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Comment gérer la trésorerie de son entreprise efficacement
Gérer la trésorerie de son entreprise est la compétence n°1 du dirigeant. 25 % des faillites d'entreprise en France sont liées à des problèmes de trésorerie, et non à un manque de chiffre d'affaires. Retards de paiement, charges imprévues, décalages de trésorerie : ce guide vous donne les clés pour anticiper, suivre et optimiser vos flux financiers au quotidien.
Qu'est-ce que la trésorerie d'entreprise ?
La trésorerie représente l'ensemble des liquidités disponibles de votre entreprise à un instant T. C'est la différence entre vos encaissements (entrées d'argent) et vos décaissements (sorties d'argent).
Les flux de trésorerie : encaissements vs décaissements
Trésorerie nette = Encaissements – Décaissements
Une trésorerie positive signifie que vous avez plus d'argent qui rentre que ce qui sort. Une trésorerie négative est un signal d'alerte : vous dépensez plus que vous ne gagnez sur la période.
Une entreprise peut être rentable (bénéficiaire en comptabilité) tout en ayant des problèmes de trésorerie. C'est le cas typique quand vos clients paient à 60 jours mais que vous devez régler vos fournisseurs à 30 jours.
Les fondamentaux de la gestion de trésorerie
1. Connaître ses flux
La première étape est d'avoir une visibilité claire sur vos entrées et sorties d'argent. Cela inclut :
Encaissements (entrées) :
- Paiements clients (factures)
- Subventions et aides
- Apports en capital
- Emprunts
Décaissements (sorties) :
- Fournisseurs et sous-traitants
- Salaires et charges sociales
- Loyer et charges fixes
- Impôts et taxes (TVA, IS, CFE)
- Remboursements d'emprunt
2. Construire un tableau de trésorerie prévisionnel
Le tableau de trésorerie prévisionnel est votre boussole financière. Il projette vos flux sur 3 à 12 mois pour anticiper les creux.
| Poste | Janvier | Février | Mars |
|---|---|---|---|
| Solde initial | 10 000 € | 8 500 € | 12 200 € |
| Encaissements clients | 15 000 € | 18 000 € | 16 000 € |
| Fournisseurs | -5 000 € | -4 000 € | -5 500 € |
| Charges fixes | -8 000 € | -8 000 € | -8 000 € |
| Impôts et taxes | -3 500 € | -2 300 € | -1 500 € |
| Solde final | 8 500 € | 12 200 € | 13 200 € |
3. Connecter sa banque à son logiciel de gestion
La connexion bancaire automatique est un game-changer pour la gestion de trésorerie. Elle vous permet de :
- Voir votre solde en temps réel
- Catégoriser automatiquement vos transactions
- Rapprocher factures et paiements sans saisie manuelle
- Détecter immédiatement les écarts
Newbi intègre la connexion bancaire avec rapprochement automatique, ce qui vous donne une vision claire de votre trésorerie à tout moment.
Connexion bancaire et rapprochement automatique dans Newbi
Connectez votre banque dès le premier jour. Plus vous attendez, plus vous accumulez de transactions à catégoriser manuellement. Newbi synchronise vos comptes en quelques clics.
Les leviers pour améliorer votre trésorerie
Réduire les délais de paiement client
Les retards de paiement sont le premier ennemi de la trésorerie. Pour les réduire :
- Facturez immédiatement : n'attendez pas la fin du mois pour envoyer vos factures
- Proposez des conditions de paiement courtes : 15 jours plutôt que 60
- Automatisez les relances : avec un outil comme Newbi, les relances de factures impayées partent automatiquement
- Proposez le paiement en ligne : virement instantané, carte bancaire
Demander des acomptes
Pour les projets importants, demandez un acompte de 30 à 50 % à la commande. Cela :
- Sécurise votre trésorerie
- Engage le client
- Finance le démarrage du projet
Négocier les délais fournisseurs
Si possible, négociez des délais de paiement plus longs avec vos fournisseurs (45 ou 60 jours). L'objectif est que vos clients vous paient avant que vous deviez payer vos fournisseurs.
Anticiper les charges fiscales
Les impôts et charges sociales sont souvent la cause de creux de trésorerie car ils arrivent par gros montants. Anticipez-les :
- Provisionnez chaque mois un pourcentage de votre CA pour les charges
- Consultez le calendrier fiscal pour connaître les échéances
- Optez pour le paiement mensuel plutôt que trimestriel quand c'est possible
Anticiper les charges fiscales dans vos prévisions de trésorerie
Les erreurs fatales en gestion de trésorerie
Évitez ces 5 erreurs qui mettent votre entreprise en danger :
- Ne pas suivre sa trésorerie : vérifiez vos comptes au minimum une fois par semaine
- Mélanger comptes pro et perso : ouvrez un compte bancaire dédié à votre activité
- Ne pas anticiper les charges : provisionnez dès que vous encaissez
- Ignorer les retards de paiement : relancez dès J+1 après l'échéance
- Pas de prévisionnel : sans vision à 3 mois, vous naviguez à l'aveugle
25 % des défaillances d'entreprise en France sont causées par des problèmes de trésorerie. La plupart auraient pu être évitées avec un suivi régulier et des prévisions.
Les outils pour gérer votre trésorerie
Un logiciel de gestion tout-en-un
Un outil comme Newbi centralise :
- La facturation (entrées d'argent prévues)
- Les dépenses et justificatifs (sorties d'argent)
- La connexion bancaire (solde réel en temps réel)
- Le rapprochement automatique (factures ↔ paiements)
- Les relances automatiques (accélérer les encaissements)
Votre expert-comptable
Partagez vos documents avec votre expert-comptable en temps réel. Il peut vous alerter sur les risques et vous conseiller sur les leviers d'optimisation.
En résumé
Gérer efficacement la trésorerie de votre entreprise repose sur trois piliers :
- Visibilité : connectez votre banque, suivez vos flux en temps réel
- Anticipation : construisez un prévisionnel, provisionnez vos charges
- Action : facturez vite, relancez automatiquement, négociez vos délais
Newbi vous donne tous les outils pour maîtriser votre trésorerie : connexion bancaire, rapprochement automatique, suivi des factures impayées et prévisions financières.
